Ve snaze o uvolnění napjatého rozpočtu se k investování v posledních letech odhodlává stále více domácností. Každá koruna, kterou do rodinné kasy dáme nad rámec pravidelných příjmů, se zkrátka počítá. A právě investice mohou být dobrým způsobem, jak sobě a svým nejbližším ulehčit finančně náročnější období a třeba si i dopřát něco navíc. Efektivitu investic můžete vybičovat na maximum prostřednictvím diverzifikace vašeho investičního portfolia. Podívejte se na pár tipů, jak na to jít chytře.
Jak spravovat investice?
Našetřili jste si zajímavou částku stranou, ale s ohledem na turbulentně se měnící ekonomickou situaci posledních let se obáváte, aby vám jí velký kus nespořádala inflace? Je naprosto pochopitelné, že vaše těžce naspořené peníze chcete i nadále zhodnocovat, než aby vám ležely ladem na spořícím nebo dokonce na běžném bankovním účtu, či snad doma pod polštářem. Není-li zdrojem financí například Razdva půjčka nebo jiný typ úvěru, je investování dobrým nápadem, jak si v budoucnu přilepšit.
Jenže, kam přesně investovat, abyste vydělali co nejvíce peněz? To je otázka otázek, a kdyby na ni někdo znal správnou odpověď, ze světa by nejspíše zmizela chudoba. Jenže univerzální odpověď neexistuje, a tak prostě chtě nechtě u zhodnocování peněz musíte riskovat.
Abyste však maximalizovali šanci na úspěch, je dobré si investice rozumně rozdělit, tedy diverzifikovat. Co to ale znamená? Zjednodušeně řečeno jde o rozdělení vašich investic podle několika efektivních pravidel se záměrem snížení rizika prodělečnosti vašeho investování.
Diverzifikace investičního portfolia vám pomůže minimalizovat hrozbu neúspěchu
Lidé nejčastěji investují do komodit, trhu s akciemi nebo třeba dluhopisů. Smysl má ale jakákoliv investice, v jejíž dobré zhodnocení upřímně věříte. Proto lze finanční prostředky zhodnocovat prakticky jakýmkoliv způsobem.
Je ale potřeba si uvědomit, že některé investiční produkty s sebou nesou větší riziko než jiné. Investujete-li do stálice, jako je zlato či nemovitosti, podstupujete poměrně nízké riziko. Tyto typy zhodnocování ale nemají dobrou likviditu. To znamená, že dosáhnout kýženého zisku potrvá poměrně dlouhou dobu. Naopak třeba kryptoměny jsou poměrně riskantním sektorem. Prodat je ale můžete v podstatě okamžitě.
Diverzifikace investičního portfolia vám v tomto ohledu přináší větší rozmanitost. V rámci rozdělení vašich investic byste měli diverzifikovat ve více ohledech. Čím různorodější totiž váš investiční plán bude, tím větší šanci na úspěch alespoň některého z vybraných projektů máte. Je však potřeba znát několik základních kategorií a typů zhodnocení, které by vaše investiční portfolio určitě mělo obsahovat, chcete-li riziko svého neúspěchu co nejvíce snížit.
Jak efektivně diverzifikovat?
Správně diverzifikované portfolio by mělo splňovat několik bodů, díky kterým se rozloží a tedy sníží také celkové riziko vašich investic.
Korelace
Korelace je pojem určující vzájemné chování více finančních aktivit. Jako investor byste se měli vyhnout korelaci pohybující se ve vysokých hodnotách. Pro co nejnižší riziko investiční operace a co nejvyšší šanci na dlouhodobě úspěšné zhodnocování vašeho vkladu se soustřeďte na investice s korelací v záporných nebo alespoň nízkých hodnotách pohybujících se okolo nuly.
Informace o korelaci vyjádřené čísly, procenty či teplotní mapou najdete ve volně přístupných korelačních tabulkách. Ty jsou často aktualizované, neboť se dynamika vývoje korelace pochopitelně proměňuje. Pro každou investici je proto nutné sledovat tabulku pro aktuální období.
Rozdrobení vkladů
Žádoucí a doporučovanou strategií je v rámci diverzifikace rozdělení vkladu do co nejvyššího počtu individuálních projektů. Je ale potřeba si dopředu určit, na jaké díly a jak peníze, které chcete zhodnotit, rozdělíte do jednotlivých investic. Někdy se totiž stane, že si investor špatně prokalkuluje vklady nebo příliš dlouho váhá, a na scénu pak přichází rychlá půjčka, protože jeho vlastní zdroje už nestačí na vklad do projektu, který se jeví velmi slibně.
Sektorová diverzifikace
Chcete-li jistotu zisku s minimálním rizikem, je nutné si hlídat také to, aby všechny vaše investice nešly stejným směrem. Je správně, že jste si rozdělili investice do rozličných projektů, přesně jak jsme zmínili v předchozím bodě. Jenže to nestačí.
Je totiž velmi pravděpodobné, že událost, která zapříčinila pokles hodnoty jedné investice, stejným způsobem ovlivní i další projekty v daném sektoru. Jako skvělý příklad, kdy tomu tak je, můžeme uvést kupříkladu trh s cennými kovy. Pokud by na hodnotě ztrácelo zlato, stejně tak by se směrem dolů pohybovala i cena stříbra.
Geologická diverzifikace
Při výběru investičních příležitostí však musíte myslet také na to, kde se společnosti, které jsou předmětem vašich investic, nacházejí. I promyšleným rozložením investic totiž může dojít ke znatelnému snížení rizika případného propadu zhodnocení.
A proč je to tak důležité? Jednoduše proto, že pokud v dané oblasti nastane nějaká okolnost negativně ovlivňující místní trh, dotkne se to velmi pravděpodobně také vašich investic. A budete-li mít veškeré úspory vložené například do akcií společností geograficky blízko u sebe v zemích, kde propukla válka nebo třeba ekonomická krize či přírodní katastrofa, můžete přijít doslova o vše.
